Éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) en 2026

Mis à jour le 14 octobre 2026

L’éco-prêt à taux zéro finance des travaux de rénovation énergétique sans intérêts : de 7 000 € pour des fenêtres seules à 50 000 € pour une rénovation globale, remboursables sur 15 ou 20 ans. Il est accordé sans condition de revenus, mais la banque reste libre de le refuser. Les travaux doivent être réalisés par une entreprise RGE, dans une résidence principale de plus de 2 ans.

Le principe

L’éco-PTZ est un prêt réglementé : l’État prend en charge les intérêts à la place de l’emprunteur. Il est distribué uniquement par les banques et sociétés de financement qui ont signé une convention avec l’État. Il est ouvert aux offres de prêt émises jusqu’au 31 décembre 2027.

Il n’y a pas de plafond de revenus. En revanche, la banque examine votre capacité de remboursement comme pour n’importe quel crédit : l’éligibilité des travaux ne suffit pas à obtenir son accord.

La liste des établissements qui distribuent l’éco-PTZ est publiée par le ministère de l’Écologie. Si votre banque habituelle ne le propose pas, consultez cette liste pour en trouver une autre.

Pour qui et pour quel logement

• propriétaires occupants ;
• propriétaires bailleurs, s’ils louent le logement comme résidence principale dans les 6 mois suivant la fin des travaux, ou s’il est déjà loué ;
• sociétés civiles non soumises à l’impôt sur les sociétés dont au moins un associé est une personne physique ;
• syndicats de copropriétaires, avec un éco-PTZ « copropriétés » distinct.

Le logement est une résidence principale, occupée au moins 8 mois par an, achevée depuis plus de 2 ans au début des travaux. Un seul éco-PTZ est accordé par logement, sauf éco-PTZ complémentaire.

En copropriété, le syndic peut souscrire un éco-PTZ « copropriétés » pour les parties communes. Chaque copropriétaire peut ensuite demander un éco-PTZ individuel pour d’autres travaux, dans les 5 ans, sans que le total de sa part dépasse 30 000 € ou 50 000 € selon la nature des travaux.

Montants et durées

Le montant prêté ne dépasse pas le coût des travaux éligibles. Le remboursement est mensuel.

Les travaux éligibles

Les actions de rénovation ponctuelle

• isolation thermique de la toiture ;
• isolation des murs donnant sur l’extérieur ;
• isolation des parois vitrées et des portes donnant sur l’extérieur ;
• isolation des planchers bas ;
• installation, régulation ou remplacement du chauffage, éventuellement avec une ventilation performante, ou de la production d’eau chaude ;
• chauffage ou eau chaude utilisant une énergie renouvelable.

Chaque action doit respecter des critères techniques. L’éco-PTZ ne finance pas l’installation d’une chaudière au gaz.

La performance énergétique globale

Un audit énergétique préalable doit montrer que le projet fait gagner au moins deux classes sur le DPE et que le logement atteint au moins la classe E. Pour une offre émise depuis le 1er septembre 2026 en maison individuelle, le projet doit aussi décarboner le chauffage et l’eau chaude : pompe à chaleur non hybride, réseau de chaleur, biomasse ou solaire.

Ce que le prêt peut couvrir

La fourniture et la pose, la dépose des anciens équipements, la maîtrise d’œuvre et les études, l’assurance dommages-ouvrage éventuelle, et les travaux indissociables des travaux d’économies d’énergie.

L’éco-PTZ MaPrimeRénov’

Si vous obtenez MaPrimeRénov’, par geste ou pour une rénovation d’ampleur, vous pouvez financer le reste à charge par un éco-PTZ de 50 000 € au plus, sur 20 ans au plus. La notification de l’Anah remplace les devis et formulaires : la banque n’a plus qu’à étudier votre solvabilité. Le prêt ne dépasse pas le reste à charge indiqué par l’Anah.

Attention au délai : vous disposez de 6 mois après l’accord de MaPrimeRénov’ pour débloquer cet éco-PTZ. Passé ce délai, la banque ne peut plus l’accorder. Voir notre guide MaPrimeRénov’ 2026.

Les démarches

1. Définissez les travaux, si possible avec un conseiller France Rénov’ (0 808 800 700).
2. Choisissez une entreprise RGE pour chaque type de travaux, vérifiée sur l’annuaire officiel.
3. Remplissez avec elle les formulaires « emprunteur » et « entreprise » : c’est l’entreprise qui atteste l’éligibilité des travaux et leur montant.
4. Déposez le dossier et les devis auprès d’une banque partenaire. Les travaux peuvent avoir commencé depuis moins de 3 mois.
5. Une fois l’offre émise, vous avez 3 ans pour réaliser les travaux et transmettre les factures. Une prolongation est possible en cas de force majeure, de maladie ou d’accident, de litige sur les travaux ou de catastrophe naturelle, à demander au plus tard 3 mois avant l’échéance.

Le prêt est versé en une fois sur devis, ou au fur et à mesure des factures. Si les travaux ou l’entreprise changent après l’offre, un nouveau formulaire « entreprise » est fourni à la fin des travaux.

Vous achetez un logement à rénover ? Vous pouvez demander l’éco-PTZ en même temps que le prêt immobilier et fournir les devis plus tard, au plus tard au versement du prêt d’acquisition.

Cumul et éco-PTZ complémentaire

• Cumulable avec MaPrimeRénov’, la prime énergie, les aides des collectivités et le prêt à taux zéro pour l’achat d’un logement.
• Un éco-PTZ complémentaire peut financer d’autres travaux, dans les 5 ans suivant l’offre du premier prêt. Les deux prêts réunis ne dépassent pas 30 000 €, ou 50 000 € en cas de performance globale ou de travaux ayant obtenu MaPrimeRénov’.
• Pour les ménages modestes et très modestes qui occupent le logement dont ils sont propriétaires, le prêt avance rénovation à taux zéro (PAR+) est une autre piste : un prêt hypothécaire jusqu’à 50 000 €, sans intérêts pendant 10 ans, remboursé à la vente ou à la succession.

Voir notre guide sur le cumul des aides.

Un exemple de plan de financement

Illustration à partir des plafonds officiels, sans valeur de devis. Un propriétaire fait isoler ses combles et remplacer sa chaudière au fioul par une pompe à chaleur air/eau : deux actions, donc un éco-PTZ de 25 000 € au plus, sur 15 ans au plus.

• S’il emprunte 15 000 € sur 15 ans, soit 180 mensualités, il rembourse environ 83 € par mois, sans intérêts.
• S’il obtient MaPrimeRénov’ pour la pompe à chaleur, il peut choisir l’éco-PTZ MaPrimeRénov’, jusqu’à 50 000 € sur 20 ans, mais limité au reste à charge calculé par l’Anah.
• La prime énergie pour l’isolation des combles et pour la pompe à chaleur vient en déduction du coût à financer.

Demandez à la banque le coût total du crédit : même sans intérêts, elle peut exiger une assurance emprunteur ou des frais de dossier, à comparer d’un établissement à l’autre.

Vos obligations jusqu’au remboursement

Tant que le prêt n’est pas remboursé, le logement ne peut pas devenir une résidence secondaire, une location saisonnière ou un local commercial ou professionnel. Sinon, le capital restant dû devient exigible. En cas de vente, il est remboursé au plus tard lors des formalités de la vente. En cas de destruction, le prêt peut être maintenu si le logement est reconstruit dans les 4 ans.

Questions fréquentes

Faut-il des revenus modestes pour obtenir l’éco-PTZ ?

Non, il est accordé sans condition de revenus. La banque vérifie en revanche votre capacité à rembourser et peut refuser le prêt.

Peut-on financer des fenêtres seules ?

Oui, jusqu’à 7 000 € sur 15 ans au plus, si les fenêtres respectent les critères techniques et sont posées par une entreprise RGE. Pour les offres émises depuis le 1er septembre 2026, seules sont financées les fenêtres qui remplacent un simple vitrage (arrêté du 25 août 2026) : voir notre guide pour changer ses fenêtres.

Peut-on cumuler l’éco-PTZ et MaPrimeRénov’ ?

Oui. L’éco-PTZ MaPrimeRénov’ finance le reste à charge jusqu’à 50 000 € sur 20 ans, à débloquer dans les 6 mois suivant l’accord de l’Anah.

L’éco-PTZ finance-t-il une chaudière au gaz ?

Non. Et pour une rénovation globale en maison individuelle avec une offre émise depuis le 1er septembre 2026, le chauffage et l’eau chaude doivent être décarbonés.

Mes travaux ont déjà commencé : est-il trop tard ?

Pas forcément : l’éco-PTZ peut financer des travaux commencés depuis moins de 3 mois au moment de la demande.

Jusqu’à quand peut-on en bénéficier ?

Le dispositif s’applique aux offres de prêt émises jusqu’au 31 décembre 2027.

Sources officielles

• Éco-prêt à taux zéro (service-public.gouv.fr, vérifié le 1er septembre 2026)
• Éco-prêt à taux zéro (ministère de l’Écologie, mis à jour le 25 août 2026)
• Éco-prêt à taux zéro, application dans le temps (BOFiP, BOI-BIC-RICI-10-110)
• Les aides financières en 2026, édition septembre 2026 (Anah)
• MaPrimeRénov’, cumul avec l’éco-PTZ (service-public.gouv.fr)
• Prêt avance mutation ne portant pas intérêt, PAR+ (service-public.gouv.fr)
• Annuaire officiel des professionnels RGE (France Rénov’)
• Arrêté du 25 août 2026 modifiant l’arrêté du 30 mars 2009 relatif à l’éco-prêt à taux zéro (Légifrance)